家庭理財:金錢觀差異大,夫妻吵架不斷,如何談錢才能不傷感情?

by 艾波
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貧賤夫妻百事哀,其實就連出身富裕的夫妻,也逃不過財務上的爭執。國外的調查研究顯示,有八成的夫妻會為了錢吵架,其中最常見的兩個因素是:彼此金錢觀不同,且在溝通時口出惡言。

結婚後夫妻就形成財務共同體,理財就是兩人經營婚姻的第一關,如何談錢才能不傷感情,是每對夫婦必須面對的議題。

婚前婚後管錢方式大不同

在情侶還沒有結婚時,很多消費都是單一事件,譬如說這次吃大餐是誰請客、出國旅遊費用一人一半等,只要事先講好,通常問題不大。

但是如果牽扯到很多人的時候,事情就會變得很複雜。最典型的例子就是結婚費用,因為牽涉到男女雙方家長共6個人,雖然坊間有約定成俗的規則,還是會因為雙方家庭的財力,老家地區的習俗(北中南已有不少差異,更遑論跨國聯姻),新郎新娘的個性、經濟狀況等,從宴客餐廳的等級、要不要大聘小聘、總共要請幾桌、禮金怎麼分配等,有很多事都需要協商。

如果你們在結婚時候的花費,非常和平的解決,那恭喜你們,以後在經營婚姻時,也比較容易彼此協調。因為婚後的花費,不再是一個人決定就好,我們除了各自的生活以外,還有一個共同的家,尤其是以後有了孩子,不單屬於你,也單不屬於我,而是屬於我們“共同的家"。

這個共同的【家用基金】要怎麼使用,事事都需要商量。彼此的金錢觀,難免會產生矛盾。關於這一個家用基金要怎麼管理,可以參考下面這篇文章。

延伸閱讀: 結婚後家用各出一半,公平嗎?夫妻財務究竟該如何分配?

原生家庭主導了金錢觀

夫妻在用錢方面出現衝突, 通常都跟彼此的原生家庭與成長歷程有高度相關。 比如有一方從小家境清寒,用錢方面非常的樽節, 而另一方出生於富裕家庭, 從小就活在經濟很穩定的環境中,對失去金錢的恐懼感不大,所以比較敢花錢享受。這兩種人若結為夫妻,那彼此在用錢上的衝突肯定很多,如果想要跟對方好好談錢,建議一定要先做到以下三點:

觀察對方原生家庭的金錢觀

如果另一半大部分的家庭成員,完全不講究品牌,衣櫃的衣服很少超過20件,那麼你的眼睛就要雪亮一點,在購置家用品時,儘量走平價實用路線。倘若你在某些項目的金錢觀與對方有出入時,而這個項目不是你個人單獨使用,而是全家共用,需要動用到家用基金,就要提前溝通。譬如:選購家電用品時,因為品質比較有保障的關係,偏好購買大品牌,記得要多跟對方溝通,好東西可以用比較久的概念,爭取對方的認同。

若你偏好操作股票和融資槓桿,也有常態性獲利,但是對方的家族都偏保守,大多以定存為主要的理財手段,就千萬別期待對方,會跟你一起學習外匯期貨等,高槓桿高風險的理財方式。更重要的一點,你必須展現你控管風險的能力,節制地使用不會影響家計的個人剩餘資金操作,避免對方因為高度風險造成的不安全感,處處找你吵架。

家用基金建議配合比較保守的一方

家用基金建議保守為上

每個人在用錢方面都有一些盲點,比如老公為了多省0.5元/升的油錢,寧願大老遠開車去5公里外的地方加油,但是最新的3C產品多貴都願意下手。

老婆在肥皂洗髮精等日常用品都要求好的品牌,唯獨不願意買垃圾袋,覺得拿二手塑膠袋來用就夠了,於是家裡像資源回收站一樣,堆滿塑膠袋。

金錢觀沒有絕對的好壞,只有適不適合而已。如果他本人覺得省小錢或花小錢很快樂,而他的行為也不會造成太大困擾,就不要費勁去改變別人。

如果夫妻的金錢觀不同,在家用基金的使用上,建議配合比較保守的一方會比較適合。長久下來或許有一方會覺得委屈,這時候建議比較在意的一方,用自己的錢加價去升級成自己想要的東西。而個人消費方面,就尊重彼此的自由選擇吧。


用正面溝通,勿惡言相向

用諷刺或批評的語言溝通,是造成夫妻吵架失和最大的導火線。
如果丈夫曾有投資失利的過去,太太就千萬不要說「你上次已經賠個精光,這一次又想怎樣?」,「 你每次都(輸)….」。

若對方根本還沒開始,另一半就用殺傷力很大的(唱衰式)諷刺性語言,反而更容易刺激對方證明給你看,意氣用事下反而表現不如預期,賠多賺少,相信這不是雙方樂見的結果。

那麼該如何表達呢? 務必謹記三不原則: 

不批評指責、不翻舊帳、不否定。

多用「我」的感受讓對方知道你的擔憂,理性且具體的說出你認定的底線,若對方真的要進行有風險的活動,希望對方資金能控制在合理範圍,不動用家用基金,個人負債不可影響家計。

夫妻就是財務共同體

男女雙方在結婚後, 除了房子車子孩子 需要共同打拼以外,各自努力所累積的退休儲蓄,其實也是禍福與共的。切勿貪念眼前的享受,衝動購物。切記,一定要先規劃儲蓄,先把該存的錢保留下來剩餘的錢再來享受。尊重彼此的決定,互不干涉。如果在沒有儲蓄的情況下,太太買了太多昂貴的化妝品名牌包,先生在自己身分職位還不匹配時,勉強用貸款購置進口車,這些消費方式都會降低退休儲蓄的效率,進而在年老時影響到另一半。

遇到雙方金錢觀衝突時,我們必須先解決可以解決的問題,建議優先配合保守的那一方。若遇到暫時無法解決的問題,譬如說買不買房,要買哪裡,這種動輒數百萬,甚至上千萬的消費,千萬不要逼迫對方快點決定,相反地可以訂立一個時間表,譬如小孩即將誕生,可以約定在孩子上幼兒園前,有三年的時間可以慢慢看房,討論預算,並執行頭期款的存錢計畫。

把婚姻當成公司來經營,根據每個人的專長,有人扮演執行長,有人扮演財務長,如果發現有個空位,沒有人擁有適合的專長可以勝任,可以嘗試委外。比如說夫妻倆都不擅長記帳,可以將所有家用開銷都固定扣款於一個帳戶,只要刷簿子就一目了然。平常消費儘量用信用卡,或電子發票,保留消費明細。現在科技發達,也有一些不錯的APP可以記帳。

只要彼此都在對的位置上努力,我們應該適時地多表達感謝,並在妥協之中為對方保留一點小確幸(個人財務自主權),才是婚姻長久之道。

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